银行家

银行家 (2021年03期) 电子版

类型:月刊  类别:商业财经
作为一本为金融精英量身定做的精品期刊,《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向...     展开
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刊首语丨研判金融业面临的新挑战
回顾2020年,中国经济遭遇新冠疫情的严重冲击,中国金融业也经历了不同寻常的一年。在党中央国务院的坚强领导下,我国成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体,三大攻坚战取得了决定性成效。研判2021年,世界经济形势仍存在不确定性,我国疫情防控局...
特别关注丨房贷集中度划红线:影响与应对
编者按:2020年的最后一天,中国人民银行与银保监会共同发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》),旨在进一步增强银行业金融机构的内在约束,促进信贷结构优化,避免因过多资金流向房地产领域而加剧房地产泡...
特别关注丨房贷集中度新规的影响及银行业应对之策
2020年12月31日,中国人民银行、中国银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》)。《通知》的颁布实施将推动银行业金融机构资产配置优化调整,促进银行业和房地产行业稳健可持续发展,进一步增强...
特别关注丨银行房贷集中度管理:结构性调整,总体影响有限
2020年12月31日,央行和银保监会发布房地产贷款集中度管理办法,对商业银行房地产贷款集中度进行了明确限制。《通知》的核心要点为房地产贷款分档与集中度管理,并设置了较长的过渡期和差异化的监管要求。我们判断,当前大部分银行业金融机构符合管理...
特别关注丨房地产贷款集中度设限,住房租赁业务迎来新机遇
房地产贷款集中度政策有助于“三促进” 促进金融供给侧改革,释放资金资源支持实体经济。房地产一直是国内资金角逐的重点,对其他行业有明显的挤出效应。近年来国内资金过度流向房地产行业,银行偏好房地产信贷,房地产行业占用了太多金融资源。通过估算,国...
特别关注丨房贷集中度管理如何影响房地产与银行业?
过去十余年,房地产市场因上下游产业链条长,且横跨生产、消费、流通等领域,对经济增长发挥了拉动作用,但房地产资金与金融体系绑定较重,使其成为现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。2020年12月31日,央行、银保监会联合发布《关于建立银行业...
特别关注丨房企融资信贷集中度:高处不胜寒
近来关于房企融资的“冷”消息可谓如泰山压顶,伴随着疫情冲击而来的是2020年8月份針对房企有息债务高企的“三道红线”。2020年12月31日关于金融机构房贷集中度分类管理的令牌又不期而至,剑指金融机构对房企信贷集中度。房企融资监管从供需两端...
特别关注丨房贷集中度新政对县域金融的影响
2020年12月31日,央行、银保监会联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》),这是继房企融资“三道红线”政策之后,我国金融管理机构推动金融供给侧结构性改革,促进房地产和金融市场平稳健康发展的又...
封面人物丨扎根绵州,建设西部一流城商行
四川绵阳,一座融合嫘祖文化、大禹文化、三国蜀汉文化、李白文化、文昌文化于一体的历史文化名城,也是党中央、国务院批准建设的中国唯一的科技城,重要的国防科研和电子工业生产基地。在这片文化底蕴与科技气息同样浓厚的土地上,孕育着绵阳人民自己的银行—...
行长视点丨深耕荆楚沃土,坚守初心使命
导语:十年前,在湖北省委、省政府的慎重决策下,湖北银行在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上合并而生,为湖北金融系统注入了强劲活力。十年来,重组新生的湖北银行扎根荆楚大地,认真践行为湖北经济社会发展提供优质金融服务的初心使...
行长视点丨后疫情时期中小银行面临的主要风险与应对措施
中小银行在服务实体经济和中小微企业方面发挥着不可替代的作用。2020年以来,国家为对冲疫情带来的巨大负面影响,支持企业复工复产、复商复市,对中小银行推出了定向降准、再贷款、延期还本付息、小微信用贷款支持工具、专项债等一系列支持政策,为中小银...
行长视点丨新形势下信托业转型发展的思考
2020年在波澜起伏中落下帷幕,疫情在全球发酵,世界格局持续波动,经济环境深刻变革。在历史发展的大格局下,信托业面临的经营环境已经发生了深刻的变革,曾经的展业“惯性”难以为继,行业积极探索新的“时”与“势”、努力寻求破局的背后,是一个宏大背...
宏观经济丨加强有效风险监管,有序推动金融创新
金融业作为一种特殊行业,其创新必须始终在审慎监管的前提下进行。满足特许经营的资质标准,坚持持牌经营原则,严格市场准入和业务监管是对提供金融服务的各类机构的基本要求。平衡好金融创新、风险防控、金融监管的关系已经成为业界共识。 虚拟经济过度膨胀...
宏观经济丨如何提高宏观财政政策的有效性?
问题的起源——扩张的财政政策,以应对突发的外部冲击 当前,全球经济都面临突发的疫情冲击,这种冲击远比一般的技术冲击或者石油冲击更具有负面影响,甚至战争带来的影响也不如这种疫情冲击,它对社会的总供给和总需求都带来了显著影响。首先影响的是总供给...
宏观经济丨后疫情时代经济形势展望
随着疫苗的大面积接种,全球疫情已呈现回落迹象,预计2021年下半年后全球新冠疫情形势或明显缓解。疫情过去后,全球经济将逐步回归常态,但也面临全球治理机制恢复秩序、产业链重塑、超常规政策退出等问题。研判后疫情时代全球和中国宏观经济社会发展大趋...
商业银行丨构建我国城商行新型管理文化的思考
导语:城商行是我国现代商业银行体系的重要组成部分,在服务实体经济、支持中小企业发展和满足城乡金融需要中发挥着不可或缺的重要作用。未来一段时期,城商行群体极有可能经历一次优胜劣汰的大洗牌:实力强的将进一步发展壮大,实力弱的将不断萎缩,甚至被兼...
商业银行丨2020年中国城商行发展评述
2020年是“十三五”规划的收官之年,面对经济持续下行、监管不断趋严、新冠疫情冲击等诸多挑战,城商行坚持了“根植地方、服务市民、服务中小微企业、服务实体经济”的发展定位,积极创新求变、坚持防控风险、稳健推进转型,不断践行区域化、特色化、差异...
商业银行丨城商行供给侧结构性改革
金融供给侧结构性改革的目的是通过优化金融供给结构来适应实体经济发展,适应新的需求结构。城商行作为银行业金融体系的重要组成部分,在金融供给侧结构性改革中要坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位,聚焦主业,回归本源,通过积极...
商业银行丨“十四五”时期中小银行发展展望
导语:2021年是“十四五”规划的开局之年,也是我国全面建设社会主义现代化国家的新起点,势必会带来国内经济发展的新变化。面对新的变化,银行业尤其是中小银行更应顺势而为,借势发展,找到适合自身发展的方式,与“十四五”规划同步前行。本文通过梳理...
全球视线丨新冠疫情影响下美国大型商业银行经营分析
新冠肺炎疫情在全球的蔓延,不仅让美国经济遭受了重创,也给美国银行业的经营业绩带来了严重冲击。2021年1月,美国各大商业银行2020年年报相继出炉。总体来看,美国各大商业银行在第三、第四季度的经营状况已经有所改善,盈利能力、资产状况等与上半...
全球视线丨欧美金融控股集团发展现状与启示
欧美金控集团发展现状 经营业绩基本保持稳定 经营规模有增有减。截至2020年三季度末,除德意志银行资产总额同比减少7.54%外,花旗集团、美国银行、摩根大通公司、瑞银集团的资产总额均有不同程度的增长(分别同比增长10.1%、12.87%、1...
全球视线丨国际大型银行信用卡风险管理经验和启示
进入21世纪以来全球信用卡风险的基本趋势 信用卡风险与宏观经济发展密切相关,但进入21世纪以来,全球信用卡风险呈现出了一些新趋势。一是信用卡风险的顺周期现象发生改变。以美国为例,21世纪美国未偿信用卡贷款总量在2007年次贷危机和2020年...
全球视线丨香港联系汇率制度的困境与出路
正如弗蘭克尔所说“没有任何一种汇率制度在任何时候、任何地方都是最优的”(Jeffrey A.Frankel,1999),联系汇率制度对于香港亦是如此。联系汇率制度消除了港元兑美元的汇率风险,支撑了香港自由港和国际金融中心的发展,但牺牲了利用...
金融市场丨地方政府债务的成因究竟是什么?
编者按:近年来,我国城镇化快速推进,基础设施建设和经济发展凯歌高奏,为了支持城市开发和基础设施建设,地方政府大量举债,导致了不容忽视的地方政府债务风险问题。在此背景下,作者以生动的语言,睿智的分析,为我们详尽地剖析了两个极容易混淆视听的观点...
金融市场丨同业存单的风险与应对
2019年5月,中国人民银行和银保监会宣布对包商银行实行接管,并公布针对同业负债的兑付方案:5000万元(含)以下的对公存款和同业负债,本息全额保障;5000万元至1亿元的仅兑付本金;1亿元至20亿元的仅兑付90%本金;20亿元至50亿元的...
金融市场丨英国小微金融支持政策对我国征信业的启示
近年来,我国加大了对民营经济的扶持力度,小微金融水平与发达国家的差距持续缩小,党中央明确要求“十四五”期间要优化民营经济发展环境,完善促进中小微企业和个体工商户发展的法律环境和政策体系。后疫情时代,如何缓解中小微企业资金链紧张程度、促进民营...
道口观察丨全球支付大融合重塑行业格局
伴随着人类文明的发展,全球支付经历了漫长的演变,在银行逐步脱离传统支付领域、支付行业数字化革命以及资本的推波助澜下,早在2000年支付领域就开始了持续整合。至今全球支付行业已显现出明显的数字化趋势。而在“逆全球化”浪潮冲击下,全球支付的大融...
资产管理丨银行理财渠道建设比较分析
近年来,随着互联网应用的普及,加之新冠肺炎疫情的影响,线上理财模式被越来越多的用户所接受,大众零售客户对互联网渠道的依赖愈发明显。《商业银行理财子公司管理办法》等监管文件调整了理财产品的起购门槛,取消了首次面签的限制,为理财产品互联网销售预...
资产管理丨BVI-PTC框架:私人信托公司的维尔京模式
近年来,许多国际金融中心和离岸金融中心相继推出私人信托公司(Private Trust Company,简称“PTC”)服务,旨在彰显信托制度优势的同时兼顾高净值人群的灵活性安排诉求,例如京东的Max Smart Limited(简称“MS...
金融科技丨云银行的实施策略
导语:云银行,是建在“云”端的开放生态综合金融平台,也是金融数字化转型趋势下的必然产物。本文利用榕树模型作为云银行发展的理论基石,分别从云银行的营销获客、服务流程、产品创新与平台化战略四个维度探讨了云银行的实施策略。其中,服务大众客群是云银...
金融科技丨科技赋能审计数字化转型
作为一种重要的国家和社会治理手段,审计对于保障国家经济安全、政策执行和企业合规稳健经营具有显著的支持保障作用。审计工作中需要大量的宏观、中观和微观经济数据,是高度依賴数据的经济管理活动。在数字经济和产业数字化过程中,审计也同样需要通过科技赋...
金融科技丨商业银行大数据审计探索与思考
导语:大数据审计的研究和应用是近年来审计领域的热点。大数据时代的到来给商业银行内部审计带来机遇和挑战。笔者首先介绍商业银行计算机辅助审计系统的演进过程,然后分析大数据审计的意义和特点。在此基础上,重点研究大数据审计在商业银行应用的创新思路,...
农村金融丨金融科技在农业供应链金融中的应用及完善
近年来,随着我国乡村振兴战略和数字乡村计划的实施,尤其是以大数据、云计算、区块链、物联网、人工智能等为代表的金融科技与传统农村金融的融合发展,农村金融市场的发展呈现出全新的“数字”面貌,2021年的中央一号文件则进一步明确提出“发展农村数字...
农村金融丨省联社改革的可选模式与后续发展
导语:省联社改革是我国农村金融体系改革的重要命题。采取何种改革模式,既能保证省联社强化服务属性与去行政化相结合,又能坚持基层农信机构商业属性与支农属性并重,具有重要的理论意义和现实意义。本文采用自下而上的视角,使用定量与定性相结合的方法,从...
地方工作丨株洲轨道交通业“走出去”形势、问题及建议
自2008年以来,在大量铁路建设投资的带动下,我国轨道交通业产品和服务质量不断优化升级,全国轨道交通业市场规模呈现爆发式增长,截至2020年市场规模已达到5000亿元。而株洲轨道交通产业规模已于2015年首次突破千亿元,成为全国唯一的轨道交...
地方工作丨反洗钱实践中客户身份识别问题及对策
客户身份识别作为金融机构做好反洗钱工作的第一道防线,充分了解客户,识别客户身份至关重要。但从近年来金融机构受反洗钱处罚原因来看,客户身份识别问题是最为常见、也是屡查屡犯的现实问题,金融机构在客户身份识别方面大多存在不同程度的欠缺。为此,笔者...
金融法苑丨银行间债券市场登记托管模式的法律思考
导语:我国银行间债券市场经过二十多年的发展,确立了“一级托管”的登记托管体系。但随着我国资本市场的发展、债券市场的对外开放,一级托管模式的局限性也逐渐暴露。2019年10月31日,中国人民银行金融市场司发布《关于商业银行理财子公司进入银行间...
金融法苑丨《民法典》对银行实务的影响
自2021年1月1日起,《民法典》将正式施行。作为市场经济的基本法,《民法典》也将在调整金融法律关系方面起到基础性作用。尤其是《民法典》物权编和合同编的相关规定,将对银行业金融机构相关业务领域拓展以及业务合规性方面提出新的课题。中国人民银行...
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